4 saveta prilikom uzimanja stambenog kredita

Godinama unazad, radeći u banci, klijentima sa kojima sam obavljala razgovor u vezi apliciranja za stambeni kredit, preporučivala sam sledece:

1⃣ Rok korišćenja kredita. Ukoliko klijentu kreditna sposobnost dozvoljava, razumno je koristi kredit na kraći rok (do 20 godina). To je period koji je mentalno lakše zamisliv, nego period od 30 godina, na koji uobičajeno mlađi klijenti apliciraju. Iskustvo je pokazalo da kada je rok korišćenja stambenog kredita do 20 godina, često se dešava da se kredit pre vremena otplati.

2⃣ Vrsta kamatne stope. Još jedan od razloga preporuke za rok stambenog kredita do 20 godina, je što uglavnom banke imaju ponudu stambenog kredita sa fiksnom kamatnom stopom na taj rok. Većina stambenih kredita koji su plasirani u Republici Srbiji je sa deviznom klauzulom i sa promenljivom kamatnom stopom, koja se sastoji iz fiksnog dela – marže banke i promenljivog dela, koji se zove euribor. Euribor je posle sedam godina dobio pozitivnu vrednost, što je automatski dovelo do rasta promenljivih kamatnih stopa i rata za stambene kredite.

3⃣ Bez obzira što nije obavezno uz stambeni kredit, preporuka je klijentima da ipak kupe polisu riziko životnog osiguranja (ukoliko im zdravstveno stanje to omogućava). „Ne rizikuj puno za maloˮ – rečenica koju često citiram, ovde ima punu primenu. Ukoliko korisnik kredita u periodu korišćenja kredita premine, osiguravajuća kuća otplaćuje ostatak duga banci. Ne dolazi do preuzimanja duga po kreditu po naslednom resenju i u krajnjoj liniji do aktivacije hipoteke. Po isteku roka korišćenja kredita i njegovoj konačnoj otplati, korisnik kredita koji je koristio riziko životno osiguranje uz stambeni kredit, ne dobija isplatu osigurane sume. Ipak, sve vreme otplate kredita plaćao je relativno niske premije riziko životnog osiguranja u odnosu na visoke osigurane sume koje su usklađene sa ostatkom duga po stambenom kreditu.

4⃣ Kupovina mešovitog životnog osiguranja. Za razliku od premije riziko životnog osiguranja, koja nije štednog karaktera, premija mešovitog životnog osiguranja ima štedni karakter, tako da bi klijent za nekih 20-ak godina imao otplaćen stan u vlasnistvu i uštedjen novac po osnovu isplate osigurane sume po polisi mesovitog zivotnog osiguranja, što predstavlja značajnu finansijsku potporu u godinama koje dolaze.